Régimes de retraites : pour être à l'équilibre les hommes doivent partir en retraite à 65 ans et les femmes à 70!!

     La réforme des retraites entérinées par le gouvernement de Mme Borne est remis à l'ordre du jour et les médias annoncent que des concessions pourraient être faites.... Partant de ce constat, j'ai voulu me faire ma propre opinion du sujet en analysant les données disponibles. Et là, les surprises commencent.....

Les chiffres parlent 

1°) Le système des retraites est déficitaire par construction  

    Pour simplifier, la première étude concerne uniquement le régime général des salariés du privé qui représentent 71% des retraités et comme nous le verrons ultérieurement est celui qui est le plus équilibré (hormis quelques niches). Par ailleurs, nous considérerons qu'une personne aura reçu un salaire moyen constant tout au long de sa vie en € constant. Par exemple, si une personne est au SMIC toute sa vie, nous définirons que son salaire fût de 1800€ brut tout au long de sa vie. 

    Première surprise : les pensions de retraite sont proportionnelles au salaire moyen. Avec les découpages sécurité sociales et AGIRC-ARRCO, on pourrait penser que les pensions seraient très différentes avant et après le plafond de la sécurité sociale (PMSS). Le seuil de cotisation reste constant à 25% et les pensions sont légèrement plus faibles (75% avant PMSS ; 73% à 5000€ de salaire moyen)

  

    

    Seconde surprise : les entreprises assurent 60% des cotisations. Par conséquent, elles financent la retraite des salariés du privé. En effet, lorsque l'on étudie le taux des charges patronales en fonction des cotisations pour le régime des retraites, elles représentent 60% de celles-ci quelque soit le revenu. 

    Troisième surprise : le système sera toujours déficitaire à cause des femmes. Dans la courbe ci-dessous nous voyons comment évolue l'équilibre économique du système de retraite en fonction du genre et de l'âge d'entrée dans la vie active. Pour être à l'équilibre, il faut que les pensions versées soient inférieures ou égales au cotisations perçues (partie verte du graphique). Il est clair que quelque soit l'âge d'entrée dans la vie active, le régime sera déficitaire pour les femmes et par conséquent déficitaire au global. Il est même à noter qu'une femme qui part en retraite à 64 ans coûte 250.000€ à la collectivité (ce sera même plus car dans cette simulation, on ne compte ni la surestimation des retraites par enfant, ni le fait que les cotisations sont gelées pendant le congé maternité).

    Quatrième surprise : plus la rentrée dans la vie active est tardive, meilleur ce sera pour la rentabilité des caisses de retraite. En y réfléchissant, La Palisse aurait pu nous le dire. Plus on entre tard dans la vie active, plus on en sort tard. L'espérance de vie étant la même pour tout le monde, on cotise autant et on profite moins de sa retraite. 

  Cinquième surprise : plus le salaire est élevé, plus le système s'équilibre. Prenons la même courbe que précédemment mais avec un salaire moyen de 5000€. Le régime est à l'équilibre pour les hommes quelque soit l'âge d'entrée dans la vie active

    En prenant, le sujet dans l'autre sens et en s'assurant que le régime sera à l'équilibre. Il faudrait calculer à quel âge doit-on partir en retraite pour arriver à ce résultat ? Et bien à 65,2 pour les hommes et 69,6 ans pour les femmes

    Et qu'en est-il pour les autres régimes ? Et en particulier des fonctionnaires ? Patience